14 December 2020
Chez viva.com, votre sécurité est toujours notre priorité absolue et, par conséquent, il est de notre devoir de vous informer sur les nouveaux types de fraude en ligne actuellement utilisés par les arnaqueurs.
Le boom des ventes en ligne de ces dernières années a été extrêmement bénéfique pour les consommateurs et les entreprises. Mais ce succès a également attiré l'attention des fraudeurs qui s'attaquent aux consommateurs. Dans cet article, nous allons expliquer avec des termes simples ce qu'est le paiement 3D Secure et comment il contribue à prévenir la fraude par carte de crédit/débit en ligne.
La fraude par carte de crédit/débit est un problème mondial qui coûte énormément aux consommateurs honnêtes. Une recherche menée par Shift Processing a révélé que 24,26 milliards de dollars ont été perdus à cause de la fraude par carte de paiement dans le monde en 2018 et que la fraude par carte de crédit/débit représentait 35,4 % de toutes les fraudes liées au vol d'identité. La fraude par carte de paiement est particulièrement répandue — à tel point qu'elle représente 79 % de l'ensemble des fraudes par carte de crédit/débit en Europe.
Pour ces raisons, la mise en œuvre de technologies telles que 3D Secure est devenue essentielle. Ce protocole de sécurité protège les consommateurs contre le vol d'identité et les entreprises contre les rétro facturations, tout en contribuant à maintenir une relation saine et fiable entre les deux parties.
Aujourd'hui, toute entreprise cherchant à offrir des biens et des services en ligne pour la première fois ou cherchant à transformer numériquement des modèles commerciaux en ligne existants peut et doit considérer l'importance des caractéristiques de paiement 3D Secure. Cela concerne un large éventail de secteurs d'activité, des applications de livraison de produits alimentaires aux applications de covoiturage, en passant par les cabinets d'avocats locaux.
Disposer d'un système de paiement en ligne sécurisé à la fois pour l'entreprise et pour les clients est désormais une condition préalable à une croissance durable. Ce n'est qu'une fois qu'une boutique en ligne est opérationnelle et sécurisée que le reste de la numérisation de l'organisation peut être mis en place au sommet.
De même, les entreprises qui ont déjà adopté le commerce numérique ne peuvent pas se permettre d'avoir un système de paiement en ligne peu sûr. Le fait d'être exposé à la fraude par carte de crédit/débit peut faire basculer rapidement les relations avec les clients.
Avant d'aller plus loin dans l’explication du fonctionnement de 3D Secure, voyons d'abord de quoi il s'agit et comment ce dernier peut avoir un impact positif sur les entreprises.
3D Secure est un protocole de sécurité qui vise à protéger les consommateurs et à prévenir la fraude liée aux paiements par carte de crédit et de débit en ligne. Cette mesure, autorisée par le payeur, donne aux clients une protection supplémentaire lorsqu'ils effectuent des paiements en ligne pour empêcher d'autres personnes d'effectuer des paiements.
Le terme "3D" fait référence aux trois domaines concernés par le processus :
Si vous achetez quelque chose en ligne, 3D Secure fonctionne en vous redirigeant du site web du magasin vers le site web de votre banque ou de votre fournisseur de carte de crédit/débit. Vous confirmez votre identité, généralement en fournissant un mot de passe ou en entrant un code d'authentification unique envoyé sur votre téléphone. Si les informations fournies sont correctes, vous êtes alors redirigé vers le site web d'origine pour effectuer la transaction.
3D Secure présente de nombreux avantages, tant pour l'entreprise que pour le client. À savoir :
Le protocole 3D Secure a été créé en 2001 par Visa en partenariat avec Arcot Systems (aujourd'hui Broadcom's CA Technologies). Il est actuellement mis en œuvre par les principaux fournisseurs de cartes de crédit/débit :
3D Secure est également disponible pour les systèmes de paiement mobile. Google Pay, Apple Pay, Samsung Pay, et d'autres soutiennent également l'utilisation de 3D Secure pour les clients qui effectuent des achats par le biais d'applications pour smartphones.
Nous n'entrerons pas dans les détails techniques du fonctionnement de cette technologie dans cet article. Voici plutôt une simple description du fonctionnement de 3D Secure, avec les étapes que doit connaître l'entreprise moyenne qui cherche à mettre en œuvre une transformation numérique sécurisée :
En supposant que tout se soit déroulé correctement, la transaction est maintenant terminée. Le commerçant reçoit l'argent et le client doit s'attendre à recevoir le produit ou le service.
Si le code requis n'est pas fourni, alors 3D Secure ne permet pas à la transaction de s'achever — même si tous les autres détails sont corrects.
Lorsque plusieurs paiements échouent de cette manière, le processus est alors signalé et 3D Secure peut bloquer entièrement la carte pour les paiements en ligne. Cette mesure vise à protéger le propriétaire de la carte contre toute fraude future et peut être résolue en contactant la banque.
En tant que consommateur, 3D Secure vous aide en rendant le vol d'identité par carte de crédit/débit beaucoup plus difficile à commettre contre vous. Cela signifie que, même si quelqu'un met la main sur les informations de votre carte de crédit ou de débit, il ne pourra pas utiliser votre argent sans votre mot de passe ou votre téléphone.
Pour les entreprises, l'utilisation de 3D Secure permet à vos clients de se sentir plus à l'aise dans un monde où la fraude par carte de crédit/débit est de plus en plus préoccupante. Lorsque les clients viennent sur votre site web, le fait qu'ils passent par des mesures de sécurité rend leur expérience plus positive et votre entreprise plus compétente.
C'est particulièrement important pour les ventes à des clients internationaux. Si vous ne disposez pas d'un site physique dans le pays du client, celui-ci peut se sentir mal à l'aise à l'idée d'acheter sur votre site, car il sera sans recours en cas de problème. En utilisant 3D Secure, vous pouvez commencer à développer votre activité à l'international avec une clientèle qui est confiante dans le fait de payer par l'intermédiaire de votre site web.
Enfin, 3D Secure signifie que la responsabilité de l'authentification des paiements est retirée de votre entreprise et placée sur le fournisseur de paiement par carte de crédit/débit. Ainsi, si une fraude par carte de crédit/débit a lieu et que votre entreprise est impliquée, vous serez protégé contre les débits compensatoires non autorisés.
La fraude par carte de crédit/débit est incroyablement répandue dans le monde en ligne d'aujourd'hui — elle coûtera 1,8 milliard d'euros dans les pays de l'espace SEPA en 2016 — et les dommages qu'elle peut causer aux consommateurs et aux entreprises sont stupéfiants.
C'est pourquoi les entreprises prennent des mesures pour se protéger et protéger leurs clients contre ce phénomène. En intégrant des mesures telles que 3D Secure pour leurs transactions en ligne et en adoptant des terminaux de paiement par carte dotés des fonctionnalités 3D Secure pour leurs magasins physiques, les entreprises peuvent lutter contre l'usurpation d'identité sans faire du shopping un problème pour leurs clients.
Maintenant que vous savez ce qu'est 3D Secure et à quel point il est important de protéger votre entreprise et vos clients contre la fraude, voyons comment vous pouvez l'implémenter sur votre site en quelques minutes seulement.
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Viva Wallet propose des mesures 3D Secure pour les paiements provenant de tous types de sources. Ainsi, que les clients utilisent une carte de crédit/débit, Apple Pay, Google Pay ou l'un des nombreux autres portefeuilles de tiers, vous resterez protégé.
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