Vad är en 3D Secure-betalning: Hur denna anti-fraudfunktion skyddar företag

Den snabba tillväxten inom e-handeln har skapat betydande fördelar för både konsumenter och företag. Samtidigt har denna framgång lockat bedragare som försöker utnyttja digitala betalningssystem. I denna artikel förklarar vi på ett tydligt och lättillgängligt sätt vad 3D Secure är och hur det bidrar till att förhindra bedrägerier vid kortbetalningar online.

Kreditkortsfraud är ett globalt problem som orsakar betydande ekonomiska förluster för både konsumenter och företag. En studie från Shift Processing visar att betalningskortsfraud resulterade i förluster på 24,26 miljarder dollar världen över under 2018, där kreditkortsfraud stod för 35,4 % av all identitetsstöld. Särskilt utbrett är bedrägerier med så kallade "kort utan fysisk närvaro" (CNP-transaktioner), som står för hela 79 % av den totala kreditkortssvindeln i Europa.

Mot bakgrund av dessa utmaningar har implementeringen av säkerhetsteknologier som 3D Secure blivit en affärskritisk nödvändighet. Detta säkerhetsprotokoll skyddar konsumenter mot identitetsstöld och företag mot återkrav, samtidigt som det stärker förtroendet mellan båda parter.

Alla företag som erbjuder varor och tjänster online – oavsett om de lanserar sin e-handelsverksamhet för första gången eller genomgår en digital transformation – bör prioritera 3D Secure som en central del av sin betalningsstrategi. Detta gäller en mängd olika branscher, från matleverans och juridiska tjänster till samåkningstjänster.

Ett robust och säkert betalningssystem är inte längre en konkurrensfördel utan en förutsättning för långsiktig tillväxt. Endast när en e-handelsplattform är skyddad mot bedrägerier kan företag bygga vidare på en hållbar digital strategi.

Företag som redan har anammat digitala affärsmodeller kan heller inte kompromissa med säkerheten i sina betalningssystem. Att drabbas av kreditkortsfraud kan snabbt urholka kundförtroendet och skada varumärket.

Innan vi går vidare med hur 3D Secure fungerar, låt oss först titta på dess grundläggande principer och hur det kan skapa affärsmässiga fördelar.

Vad är 3D Secure?

3D Secure är ett säkerhetsprotokoll som syftar till att skydda konsumenter och minska risken för bedrägerier vid onlinebetalningar med kredit- och betalkort. Genom att kräva autentisering från kortinnehavaren inför varje transaktion skapar 3D Secure ett extra skyddslager som förhindrar obehöriga köp.

Begreppet "3D" syftar på de tre domäner som är involverade i processen:

Utgivaren – Banken som har utfärdat kundens kort.
Erhållaren – Säljaren och dennes bank som tar emot betalningen.
Interoperabilitetsdomänen – Den tekniska infrastrukturen som möjliggör 3D Secure.

Vid ett köp online omdirigeras kunden från butikens webbplats till sin banks eller kortutgivares verifieringssida. Där bekräftar kunden sin identitet, vanligtvis genom ett lösenord eller en engångskod som skickas via SMS eller autentiseringsapp. När verifieringen är godkänd, återförs kunden till e-handelsplattformen för att slutföra transaktionen.

Fördelar med 3D Secure

3D Secure erbjuder flera fördelar för både företag och kunder, inklusive:
Ökad säkerhet – Skyddar kundens kortuppgifter från att utnyttjas vid onlinebedrägerier.
Smidig betalningsupplevelse – Möjliggör snabba och säkra transaktioner utan att kompromissa med säkerheten.
Förbättrad kundförtroende – Stärker legitimiteten för företagets betalningssystem i kundernas ögon.
Minskad risk för återkrav – Förhindrar att företag drabbas av återbetalningskrav vid bedrägerier.
Ansvarsreducering – Skyddar företag från ekonomiskt ansvar vid obehöriga transaktioner.

Genom att implementera 3D Secure kan företag både stärka sin säkerhet och bygga förtroende hos sina kunder, vilket skapar en tryggare och mer pålitlig e-handelsmiljö.

Vilka kortleverantörer använder 3D Secure?

3D Secure utvecklades år 2001 av Visa i samarbete med Arcot Systems (numera en del av Broadcom via CA Technologies). Idag har flera av världens ledande kortnätverk implementerat protokollet under egna varumärken, inklusive:

Utöver traditionella kortbetalningar är 3D Secure även integrerat i moderna mobila betalningslösningar. Plattformar som Google Pay, Apple Pay och Samsung Pay stödjer 3D Secure för att säkerställa en trygg och verifierad betalningsprocess vid köp genom smartphoneappar.

Hur fungerar 3D Secure?

I denna artikel undviker vi de tekniska detaljerna och fokuserar istället på en översiktlig beskrivning av hur 3D Secure fungerar – särskilt de steg som företag bör förstå vid implementering av en säker digital betalningslösning.

Kunden initierar transaktionen genom att ange sina kortuppgifter på företagets webbplats.
Kortutgivarens system verifierar om kortet är registrerat för 3D Secure.
Kunden omdirigeras till sin banks 3D Secure-autentiseringssida.
Identitetsverifiering sker, där kunden anger antingen ett lösenord eller en engångskod som skickats till deras mobiltelefon.
Uppgifterna skickas vidare till kortutgivaren, som verifierar informationen och vidarebefordrar den till säljarens bank.
Transaktionen godkänns, och kunden får en bekräftelse på att betalningen har genomförts.
Vid framgångsrik autentisering slutförs köpet, säljaren får betalningen och kunden kan förvänta sig leverans av varan eller tjänsten.

Om kunden inte anger rätt autentiseringskod tillåter 3D Secure inte att transaktionen genomförs – även om alla andra kortuppgifter är korrekta.

Vid upprepade misslyckade försök kan kortet tillfälligt blockeras för onlinebetalningar. Detta är en säkerhetsåtgärd för att skydda kortinnehavaren mot potentiella bedrägerier och kan åtgärdas genom att kontakta banken.

Hur påverkar 3D Secure dig?

För konsumenter innebär 3D Secure en högre säkerhetsnivå vid kortbetalningar online. Genom att kräva en extra autentiseringsfaktor blir det avsevärt svårare för obehöriga att genomföra köp med stulna kortuppgifter. Även om någon skulle få tillgång till din kredit- eller betalkortsinformation, kan de inte använda ditt kort utan att verifiera sig med ditt lösenord eller en engångskod via din telefon.

För företag bidrar 3D Secure till ökad kundtrygghet i en tid då oro för kortbedrägerier är utbredd. När kunder genomgår en verifieringsprocess vid betalning stärker det deras förtroende för din webbplats och framhäver ditt företag som seriöst och professionellt.

Detta är särskilt avgörande vid internationell handel. Om du säljer till kunder i andra länder utan en fysisk närvaro där, kan vissa vara tveksamma till att handla från din webbplats på grund av begränsade möjligheter till återkrav vid problem. Genom att implementera 3D Secure kan du skapa en tryggare köpupplevelse och underlätta global expansion.

Dessutom minskar 3D Secure företagets ansvar vid obehöriga transaktioner. Genom att överföra betalningsautentiseringen till kortutgivarens system skyddas ditt företag från återkrav i samband med kortbedrägerier.

För att en transaktion ska omfattas av 3D Secure måste både utgivaren (banken som utfärdat kundens kort) och erhållaren (säljarens betalningsleverantör) stödja protokollet. Viva.com erbjuder fullt stöd för 3D Secure på erhållarsidan, men inte alla kortutgivare har implementerat protokollet fullt ut.¹

Varför är 3D Secure viktigare än någonsin?

Bedrägerier med kreditkort är ett omfattande problem i dagens digitala ekonomi. Enbart i SEPA-länderna uppgick förlusterna till 1,8 miljarder euro under 2016, vilket orsakar betydande skador för både konsumenter och företag.

För att motverka dessa risker vidtar allt fler företag proaktiva åtgärder för att skydda sig själva och sina kunder. Genom att implementera 3D Secure i sina onlinebetalningssystem och använda POS-terminaler med 3D Secure-funktionalitet i fysiska butiker, kan företag effektivt minska risken för identitetsstöld – utan att kompromissa med en smidig och användarvänlig köpupplevelse.

Hur implementerar du 3D Secure på din webbplats?

Nu när du förstår vikten av 3D Secure för att skydda både ditt företag och dina kunder från bedrägerier, går vi igenom hur du snabbt kan integrera det på din webbplats.

Med Viva.com:s betalningssystem är 3D Secure en standardfunktion, tillsammans med avancerade möjligheter såsom plugin-baserad integration, stöd för återkommande betalningar och automatiska betalningsaviseringar – allt utan acceptansavgifter.

Heltäckande skydd för alla betalningsmetoder
Viva.com säkerställer 3D Secure-autentisering för transaktioner oavsett betalningskälla. Oavsett om dina kunder använder kreditkort, Apple Pay, Google Pay eller andra digitala plånböcker, garanteras en hög säkerhetsnivå.

Observera att inte alla kortutgivare stödjer 3D Secure fullt ut. Om du endast vill acceptera 3D Secure-transaktioner kan du skicka en begäran via den dedikerade supportchatten på ditt konto.

Utforska våra e-handelslösningar för att hitta den bästa betalningslösningen för ditt företag.

¹ För mer information om 3D Secure och dess funktionalitet, besök vår dedikerade hjälpsida.