Co je to platba 3D Secure: Jak chrání tato funkce firmy proti podvodům

Rozmach online prodeje v posledních letech přinesl spotřebitelům i podnikům obrovské výhody. Tento úspěch však také přitáhl pozornost podvodníků, kteří se na spotřebitelích přiživují. V tomto článku Vám jednoduše vysvětlíme, co je to platba 3D Secure a jak pomáhá předcházet podvodům s kreditními kartami na internetu.

Podvody platebními kartami jsou celosvětovým problémem, který poctivé spotřebitele stojí obrovské peníze. Výzkum společnosti Shift Processing zjistil, že v roce 2018 došlo celosvětově ke ztrátě 24,26 miliardy dolarů v důsledku podvodů platebními kartami, a že podvody s platebními kartami představují 35,4% všech podvodů v krádežích identity. Obzvláště rozšířené jsou card not present podvody (podvody bez přítomnosti karty) - a to do té míry, že v Evropě tvoří 79% všech podvodů s kreditními kartami.

Z těchto důvodů se implementace technologie, jako je 3D Secure, stala nezbytnou. Tento bezpečnostní protokol chrání spotřebitele před krádeží identity a podniky před zpětným účtováním a zároveň pomáhá udržovat zdravý a důvěryhodný vztah mezi oběma stranami.

Každý podnik, který chce poprvé nabízet zboží a služby online nebo se snaží o digitální transformaci stávajících online obchodních modelů, dnes může a měl by zvážit význam platebních systémů 3D Secure. To se týká široké škály odvětví, od aplikací pro rozvoz jídla přes domácí právní firmy až po aplikace pro sdílené jízdy.

Nezbytným předpokladem udržitelného růstu je nyní systém online plateb, který je bezpečný jak pro podnik, tak pro zákazníky. Teprve když je internetový obchod bezpečně spuštěn a funguje, lze na něm postavit zbytek digitalizace organizace.

Stejně tak společnosti, které již zavedly digitální podnikání, si nemohou dovolit mít nezabezpečený platební online systém. Vystavení podvodům s kreditními kartami může rychle zhoršit vztahy se zákazníky.

Než se podrobněji seznámíme s tím, jak 3D Secure funguje, zopakujme si nejprve, co to vlastně je a jaký může mít pozitivní dopad na podniky.

Co je to platba 3D Secure?

3D Secure je bezpečnostní protokol, jehož cílem je chránit spotřebitele a zabránit podvodům při online platbách kreditními a debetními kartami. Toto opatření, povolené zadavatelem platby, poskytuje zákazníkům další ochranný krok při provádění online plateb, aby se zabránilo provádění plateb jinými osobami.

"3D" označuje tři složky, které se na procesu podílejí:

Vydavatel karet (banka, která kartu zákazníkovi vydává)
Akceptující subjekt (obchodník, který přijímá peníze, a jeho banka)
Doména interoperability (online infrastruktura podporující 3D Secure)

Když nakupujete online, 3D Secure funguje tak, že Vás přesměruje z webové stránky obchodu na webovou stránku Vaší banky nebo poskytovatele kreditní/debetní karty. Potvrdíte svou totožnost, obvykle zadáním hesla nebo jednorázového ověřovacího kódu zaslaného na Váš telefon. Pokud zadáte správné údaje, budete přesměrováni na původní webovou stránku, kde transakci dokončíte.

Technologie 3D Secure přináší řadu výhod jak pro podnik, tak pro zákazníka. Konkrétně:

Pomáhá chránit kreditní nebo debetní kartu zákazníka před zneužitím při online podvodech.
Umožňuje rychlé a jednoduché online platby pro zákazníka, bez ztráty bezpečnosti.
Legitimizuje obchodní platební systémy v očích zákazníků.
Zabraňuje zpětnému účtování, pokud byla karta zákazníka použita třetí stranou.
Chrání Vaši firmu před odpovědností v případě, že dojde k podvodu mezi kartou zákazníka a Vaší firmou.

Jací poskytovatelé kreditních karet používají 3D Secure?

3D Secure byl vytvořen v roce 2001 společností Visa ve spolupráci se společností Arcot Systems (nyní Broadcom´s CA Technologies). Nyní je implementován hlavními poskytovateli platebních karet jako jsou:

3D Secure je k dispozici také pro mobilní platební systémy. Google Pay, Apple Pay, Samsung Pay a další podporují použití 3D Secure i pro zákazníky, kteří nakupují prostřednictvím aplikací pro chytré telefony.

Jak funguje 3D Secure?

V tomto konkrétním článku se nebudeme zabývat technickými detaily fungování této technologie. Je zde spíše jednoduchý přehled toho, jak 3D Secure funguje, s kroky, které by měla znát průměrná firma usilující o zavedení bezpečné digitální transformace:

Zákazník zahájí online transakci zadáním údajů ze své kreditní karty na Vašich webových stránkách.
Dojde ke kontaktování directory serveru, který potvrdí, že karta je zaregistrována.
Zákazník je přesměrován na stránku 3D Secure vytvořenou jeho bankou.
Na této stránce zákazník přidá bezpečnostní údaje, ať už heslo nebo kód zaslaný na jeho telefon.
Údaje jsou poté odeslány na directory server, který je předá bance obchodníka.
Po potvrzení a autorizaci platby bankou obchodníka se zákazníkovi zobrazí výsledek transakce.

Za předpokladu, že vše proběhlo správně, je transakce dokončena. Obchodník obdrží peníze a zákazník by měl očekávat produkt nebo službu.

Pokud požadovaný kód není zadán, 3D Secure nedovolí transakci dokončit, i když jsou všechny ostatní údaje správné.

Pokud takto selže více plateb, bude proces označen a 3D Secure může kartu pro online platby zcela zablokovat. Důvodem je ochrana skutečného majitele karty před budoucími podvody, kterou lze vyřešit kontaktováním banky.

Jaký dopad má 3D Secure na Vás?

Jako spotřebiteli 3D Secure znamená, že odpovědnost za ověřování platb je přenesena na poskytovatele plateb kreditními kartami. Takže pokud dojde k podvodu s kreditní kartou a vaše podnikání bude poškozeno, budete chráněni před neoprávněnými reklamacemi transakcí.
Aby byla transakce 3D Secure, musí podporovat tento protokol jak vydavatel (banka, která vydala kartu zákazníka), tak akceptant (platební procesor obchodníka). Zatímco Viva.com to plně podporuje na straně akceptanta, ne všichni vydavatelé podporují 3D Secure.¹

Co se týče firem, mohou zákazníci díky 3D Secure platit bez obav i se stále častěji se vyskytujícími obavami z podvodů s kreditními kartami. Když zákazníci přijdou na Vaše webové stránky a projdou bezpečnostními opatřeními, bude jejich zkušenost pozitivnější a Váš podnik bude působit kompetentněji.

Toto je důležité zejména při prodeji zahraničním zákazníkům. Pokud nemáte v zemi zákazníka fyzickou pobočku, může se cítit při nákupu přes Vaše webové stránky nejistý, protože v případě, že se něco pokazí, zůstane bez možnosti reklamace. Pomocí 3D Secure můžete začít rozvíjet své podnikání na mezinárodní úrovni díky zákazníkům, kteří bez obav platí prostřednictvím Vašich webových stránek.

3D Secure znamená, že odpovědnost za ověřování platby je odstraněna z vašeho podnikání a přenesena na poskytovatele plateb kreditními kartami. Takže pokud dojde k podvodu s kreditní kartou a vaše podnikání bude zapojeno, budete chráněni před neoprávněnými zpětnými transakcemi.
Aby byla transakce 3D Secure, musí podporovat protokol jak vydavatel (banka, která vydala kartu zákazníka), tak akceptant (platební procesor obchodníka). Zatímco Viva.com to plně podporuje na straně akceptanta, ne všichni vydavatelé podporují 3D Secure.

Proč je dnes důležité používat 3D Secure

Podvody s kreditními kartami jsou v dnešním online světě neuvěřitelně rozšířené — v roce 2016 přišly v zemích SEPA na 1,8 miliardy eur — a škody, které mohou způsobit spotřebitelům a podnikům, jsou obrovské.

Proto firmy přijímají opatření na ochranu sebe i svých zákazníků. Integrací opatření, jako je 3D Secure, do online transakcí a zavedením POS platebních terminálů s funkcemi 3D Secure do kamenných obchodů lze zabránit krádežím identity, aniž by to zákazníkům způsobilo potíže při nakupování.

Jak přidat 3D Secure na své webové stránky

Nyní, když už víte, co je 3D Secure a jak je tato technologie důležitá pro ochranu Vaší firmy a zákazníků před podvody se pojďme podívat na to, jak ji můžete během několika minut implementovat na svých stránkách.

S platebními systémy viva.com je 3D Secure integrováno od začátku, spolu s nezbytnými funkcemi, jako je integrace pluginů, nastavení opakovaných transakcí a notifikace o platbách — vše s 0% poplatky za akceptaci.
Viva.com poskytuje 3D Secure opatření pro platby ze všech typů zdrojů. Ať už zákazníci používají kreditní kartu, Apple Pay, Google Pay nebo jednu z mnoha dalších peněženek třetích stran, budete chráněni.
Vezměte prosím na vědomí, že protože ne všichni vydavatelé podporují 3D Secure, pokud chcete přijímat pouze 3D Secure transakce, můžete odeslat relevantní žádost našemu týmu zákaznické péče prostřednictvím dedikovaného chatu ve vašem účtu.

Prozkoumejte naše e-commerce řešení a objevte ideální možnost pro vaše podnikání.

¹ Chcete-li se dozvědět více o tom, jak 3D Secure funguje, navštivte naši stránku v Centru nápovědy.