Was ist eine 3D Secure Zahlung: Wie werden Unternehmen durch diese Anti-Fraud-Funktion geschützt

Der Boom des Online-Verkaufs in den letzten Jahren hat sowohl für Verbraucher als auch für Unternehmen enorme Vorteile mit sich gebracht. Aber dieser Erfolg hat auch die Aufmerksamkeit von Betrügern auf sich gezogen, die Verbraucher ausnutzen. In diesem Artikel erklären wir in einfachen Worten, was 3D Secure ist und wie es dazu beiträgt, Online-Kreditkartenbetrug zu verhindern.

Kreditkartenbetrug ist ein weltweites Problem, das Verbrauchern enorme Kosten verursacht. Untersuchungen von Shift Processing ergaben, dass im Jahr 2018 weltweit 24,26 Milliarden US-Dollar durch Kreditkartenbetrug verloren gingen und dass Kreditkartenbetrug 35,4% aller Betrugsfälle mit Identitätsdiebstahl ausmachte. Betrug durch Transaktionen ohne Vorlage der Karte (Card not present) ist besonders weit verbreitet - so sehr, dass diese Form 79% des gesamten Kreditkartenbetrugs in Europa ausmacht.

Aus diesen Gründen ist die Implementierung einer Technologie wie 3D Secure unerlässlich geworden. Dieses Sicherheitsprotokoll schützt Verbraucher vor Identitätsdiebstahl und Unternehmen vor Rückbuchungen und trägt gleichzeitig zur Aufrechterhaltung einer gesunden und vertrauenswürdigen Beziehung zwischen den beiden Parteien bei.

Heutzutage kann und sollte jedes Unternehmen, das Online-Waren und -Dienstleistungen zum ersten Mal anbietet oder eine digitale Transformation bestehender Online-Geschäftsmodelle anstrebt, die Bedeutung der 3D Secure Zahlungsfunktionen berücksichtigen. Dies umfasst eine breite Palette von Wirtschaftszweigen, von Apps für die Lieferung von Essen, über Anwaltskanzleien bis hin zu Ridesharing-Apps.

Ein Online-Zahlungssystem, das sowohl für das Unternehmen als auch für die Kunden sicher ist, ist heute eine Voraussetzung für nachhaltiges Wachstum. Erst wenn ein Onlineshop sicher läuft, kann der Rest der Digitalisierung des Unternehmens darauf aufgebaut werden.

Ebenso können es sich Unternehmen, die bereits auf das digitale Geschäft umgestellt haben, nicht leisten, ein unsicheres Online-Zahlungssystem zu haben. Wenn Sie Opfer eines Kreditkartenbetrugs werden, kann sich das negativ auf die Kundenbeziehungen auswirken.

Bevor wir uns näher mit der Funktionsweise von 3D Secure befassen, sollten wir uns zunächst ansehen, was das ist und wie es sich positiv auf Unternehmen auswirken kann.

Was ist 3D Secure?

3D Secure ist ein Sicherheitsprotokoll, das Verbraucher schützt und Betrug bei Online-Kredit- und Debitkartenzahlungen verhindern soll. Die Genehmigung, die durch den Zahler erfolgt, bietet Kunden einen zusätzlichen Schutz bei Online-Zahlungen, um zu verhindern, dass andere Personen Zahlungen tätigen.

Das "3D" bezieht sich auf die drei am Prozess beteiligten Domänen:

Den Kartenaussteller (die Bank, die die Karte des Kunden ausstellt)
Der Acquirer (der Händler, der das Geld erhält, und dessen Bank)
Die Domäne der Interoperabilität (die Online-Infrastruktur, die 3D Secure unterstützt)

Wenn Sie etwas online kaufen, funktioniert 3D Secure so, dass Sie von der Website des Shops auf die Website Ihrer Bank oder Ihres Kredit-/Debitkartenanbieters umgeleitet werden. Sie bestätigen Ihre Identität, in der Regel durch Angabe eines Passworts oder durch Eingabe eines einmaligen Authentifizierungscodes, der an Ihr Telefon gesendet wird. Wenn Sie die korrekten Daten eingegeben haben, werden Sie zur ursprünglichen Website weitergeleitet, um die Transaktion abzuschließen.

3D Secure bietet eine Reihe von Vorteilen sowohl für das Unternehmen als auch für den Kunden:

Es hilft, die Kredit- oder Debitkarte des Kunden vor Online-Betrug zu schützen.
Es macht Online-Zahlungen für den Kunden schnell und einfach, ohne die Sicherheit zu beeinträchtigen.
Es legitimiert geschäftliche Zahlungssysteme aus Sicht der Kunden.
Verhindert Rückbuchungen, wenn die Karte eines Kunden von einer dritten Partei verwendet wurde.
Schützt Ihr Unternehmen davor, haftbar gemacht zu werden, wenn ein Betrug zwischen der Karte des Kunden und Ihrem Unternehmen stattgefunden hat.

Welche Kreditkartenanbieter verwenden 3D Secure?

Das 3D Secure-Protokoll wurde 2001 von Visa in Zusammenarbeit mit Arcot Systems (jetzt Broadcom’s CA Technologies) entwickelt. Es wird derzeit von den großen Kartenanbietern implementiert:

3D Secure ist auch für mobile Zahlungssysteme verfügbar. Google Pay, Apple Pay, Samsung Pay und andere unterstützen ebenfalls die Verwendung von 3D Secure für Kunden, die über Smartphone-Apps einkaufen.

Wie funktioniert 3D Secure?

Wir werden in diesem Artikel nicht auf die technischen Details eingehen, wie die Technologie funktioniert. Stattdessen finden Sie hier eine einfache Aufschlüsselung der Funktionsweise von 3D Secure mit den Schritten, die ein Unternehmen, das eine sichere digitale Transformation umsetzen möchte, kennen sollte:

Der Kunde startet die Online-Transaktion, indem er seine Kreditkartendaten auf Ihrer Website eingibt.
Der Verzeichnisserver wird kontaktiert und bestätigt, dass die Karte registriert ist.
Der Kunde wird auf die von seiner Bank erstellte 3D Secure Seite weitergeleitet.
Auf dieser Seite fügt der Kunde die Sicherheitsdetails hinzu, wie das Passwort oder den Code, der an sein Telefon gesendet wird.
Die Daten werden dann an den Verzeichnisserver gesendet, der die Details an die Bank des Händlers weitergibt.
Sobald die Zahlung von der Bank des Händlers bestätigt und autorisiert wird, wird dem Kunden das Ergebnis der Transaktion angezeigt.

Vorausgesetzt, dass alles korrekt abgelaufen ist, ist die Transaktion nun abgeschlossen. Der Händler erhält das Geld und der Kunde das Produkt oder die Dienstleistung.

Wenn der erforderliche Code nicht angegeben wird, kann die Transaktion mit 3D Secure nicht abgeschlossen werden - auch wenn alle anderen Angaben korrekt sind.

Wenn mehrere Zahlungen auf diese Weise fehlschlagen, wird der Vorgang markiert und 3D Secure kann die Karte für Online-Zahlungen komplett sperren. Dies dient dem Schutz des eigentlichen Karteninhabers vor zukünftigem Betrug und kann durch Kontaktaufnahme mit der Bank behoben werden.

3D Secure bedeutet, dass die Haftung für die Zahlungsautorisierung von Ihrem Unternehmen auf den Zahlungsanbieter der Kreditkarte übertragen wird. Sollte es zu Kreditkartenbetrug kommen und Ihr Unternehmen betroffen sein, sind Sie vor unbefugten Rückbuchungen von Transaktionen geschützt.

Damit eine Transaktion als 3D Secure gilt, müssen sowohl der Aussteller (die Bank, die die Karte des Kunden ausgegeben hat) als auch der Erwerber (der Zahlungsabwickler des Händlers) das Protokoll unterstützen. Während Viva.com die 3D-Secure-Technologie auf der Seite des Erwerbers vollständig unterstützt, bieten nicht alle Aussteller diese Sicherheitsmaßnahme an ¹.

Was bedeutet 3D Secure für Sie?

Als Konsument hilft Ihnen 3D Secure, zu verhindern, dass jemand einen Identitätsdiebstahl mit Ihrer Kreditkarte begeht. Das bedeutet, dass selbst wenn jemand Ihre Kredit- oder Debitkartendaten hat, kann er ohne Ihr Passwort oder Ihr Telefon nicht über Ihr Geld verfügen.

Für Unternehmen bedeutet die Verwendung von 3D Secure, dass sich Ihre Kunden in einer Welt, in der die Sorge über Kreditkartenbetrug zunimmt, wohler fühlen. Wenn Kunden auf Ihre Website kommen und sehen, dass entsprechende Sicherheitsmaßnahmen etabliert sind, wirkt sich das positiv auf das Einkaufserlebnis und die wahrgenommene Kompetenz Ihres Unternehmens aus.

Dies ist besonders wichtig beim Verkauf an internationale Kunden. Wenn Sie keinen physischen Standort im Land des Kunden haben, kann es sein, dass dieser sich beim Einkauf auf Ihrer Website unwohl fühlt, da er keine einfache Regressmöglichkeit, wenn etwas schief geht. Durch den Einsatz von 3D Secure können Sie Ihr Geschäft international ausbauen und einen Kundenstamm gewinnen, der vertrauensvoll über Ihre Website bezahlt.

Schließlich bedeutet 3D Secure, dass die Haftung für die Zahlungsauthentifizierung von Ihrem Unternehmen genommen und auf den Anbieter der Kreditkartenzahlung übertragen wird. Sollte es also zu einem Kreditkartenbetrug kommen und Ihr Unternehmen davon betroffen sein, sind Sie gegen unberechtigte Rückbuchungen von Transaktionen geschützt.

Warum ist die Verwendung von 3D Secure heutzutage wichtig

Kreditkartenbetrug ist in der heutigen Online-Welt sehr weit verbreitet — Kosten von 1,8 Mrd. € innerhalb der SEPA-Länder im Jahr 2016 — und der Schaden, der dadurch für Verbraucher und Unternehmen entstehen kann, ist erschütternd.

Deshalb ergreifen Unternehmen Maßnahmen, um sich und ihre Kunden davor zu schützen. Durch die Integration von Maßnahmen wie 3D Secure für Ihre Online-Transaktionen und die Einführung von POS-Kartenterminals mit 3D Secure-Funktionen für Ihre stationären Geschäfte, kann Identitätsdiebstahl verhindert werden, ohne dass der Einkauf für Ihre Kunden zu einem Problem wird.

So fügen Sie 3D Secure zu Ihrer Website hinzu

Da Sie nun wissen, was 3D Secure ist und wie wichtig es ist, Ihr Unternehmen und Ihre Kunden vor Betrug zu schützen, lassen Sie uns einen Blick darauf werfen, wie Sie es in nur wenigen Minuten auf Ihrer Website implementieren können.

Mit den Checkout-Systemen von Viva.com ist 3D Secure von Anfang an integriert – zusammen mit wichtigen Funktionen wie Plugin-Integration, wiederkehrenden Transaktionen und Zahlungsbenachrichtigungen – und das mit 0 % Akzeptanzgebühren. Viva.com bietet 3D Secure-Schutz für Zahlungen aus verschiedensten Quellen. Egal, ob Kunden eine Kreditkarte, Apple Pay, Google Pay oder eine der vielen anderen Drittanbieter-Wallets verwenden – Sie bleiben geschützt.

Bitte beachten Sie, dass nicht alle Aussteller 3D Secure unterstützen. Falls Sie ausschließlich 3D Secure-Transaktionen akzeptieren möchten, kontaktieren Sie bitte unser Kundenservice-Team über den Chat in Ihrem Viva.com I Konto.

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¹ Erfahren Sie mehr über 3D Secure auf unserer speziellen Hilfe-Center-Seite.