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Che cos'è un pagamento 3D Secure: come questa funzionalità anti-frode protegge le attività aziendali
14 December 2020
Tutto quello che c'è da sapere su cos'è un pagamento sicuro 3D.
Il boom delle vendite online degli ultimi anni è stato estremamente vantaggioso sia per i consumatori che per le aziende. Ma questo successo ha anche attirato l'attenzione dei truffatori, che si sono fatti strada tra i consumatori. In questo articolo spiegheremo in modo semplice cos'è il pagamento 3D Secure e come aiuta a prevenire le frodi con le carte di credito online.
Le frodi con le carte di credito sono un problema mondiale che costa ai consumatori onesti un'enorme perdita. Una ricerca di Shift Processing ha rilevato che nel 2018 sono stati persi 24,26 miliardi di dollari a causa di frodi con carte di pagamento in tutto il mondo e che le frodi con carte di credito rappresentano il 35,4% di tutti i furti di identità. La frode con carta non presente è particolarmente pervasiva, tanto da rappresentare il 79% del totale delle frodi con carta di credito in Europa.
Per questi motivi, l'implementazione di tecnologie come 3D Secure è diventata essenziale. Questo protocollo di sicurezza protegge i consumatori dal furto d'identità e le aziende dai chargeback, contribuendo a mantenere un rapporto sano e affidabile tra le due parti.
Oggi, qualsiasi azienda che voglia offrire beni e servizi online per la prima volta o che voglia trasformare digitalmente i modelli di business online esistenti può e deve considerare l'importanza delle funzionalità di pagamento 3D Secure. Ciò include un'ampia gamma di settori, dalle app di consegna di prodotti alimentari agli studi legali locali, fino alle app di ridesharing.
Avere un sistema di pagamento online sicuro sia per l'azienda che per i clienti è oggi un prerequisito per una crescita sostenibile. Solo una volta che un negozio online è attivo e funzionante in modo sicuro, il resto della digitalizzazione dell'organizzazione può essere costruito su di esso.
Allo stesso modo, le aziende che hanno già abbracciato il business digitale non possono permettersi di avere un sistema di pagamento online insicuro. Essere esposti a frodi con le carte di credito può far inasprire rapidamente le relazioni con i clienti.
Prima di approfondire il funzionamento del 3D Secure, esaminiamo innanzitutto cos'è e come può avere un impatto positivo sulle aziende.
Che cos'è il pagamento 3D Secure?
3D Secure è un protocollo di sicurezza che mira a proteggere i consumatori e a prevenire le frodi nei pagamenti online con carte di credito e di debito. La misura, autorizzata dal pagatore, offre ai clienti un ulteriore passo di protezione quando effettuano pagamenti online per impedire che altre persone effettuino pagamenti.
Il termine “3D” si riferisce ai tre domini coinvolti nel processo:
· L'emittente (la banca che emette la carta del cliente)
· L'acquirer (l'esercente che riceve il denaro e la sua banca)
· Il dominio di interoperabilità (l'infrastruttura online che supporta 3D Secure)
Se state acquistando qualcosa online, 3D Secure funziona reindirizzandovi dal sito web del negozio al sito web della vostra banca o del fornitore della carta di credito/debito. L'utente conferma la propria identità, di solito fornendo una password o inserendo un codice di autenticazione una tantum inviato al telefono. Se i dati forniti sono corretti, si viene reindirizzati al sito web originale per completare la transazione.
3D Secure comporta una serie di vantaggi sia per l'azienda che per il cliente. In particolare:
· Aiuta a proteggere la carta di credito o di debito del cliente dall'uso di frodi online.
· Rende i pagamenti online rapidi e semplici per il cliente, senza sacrificare la sicurezza.
· Legittima i sistemi di pagamento aziendali agli occhi dei clienti.
· Previene i chargeback quando la carta di un cliente è stata utilizzata da terzi.
· Protegge la vostra azienda dalla responsabilità in caso di frode tra la carta del cliente e la vostra azienda.
Quali fornitori di carte di credito utilizzano 3D Secure?
Il protocollo 3D Secure è stato creato nel 2001 da Visa in collaborazione con Arcot Systems (ora CA Technologies di Broadcom). Attualmente è implementato dai principali fornitori di carte come::
3D Secure è disponibile anche per i sistemi di pagamento mobile. Google Pay, Apple Pay, Samsung Pay e altri supportano l'uso di 3D Secure per i clienti che effettuano acquisti tramite app per smartphone.
Come funziona 3D Secure?
In questo articolo non entreremo nei dettagli tecnici del funzionamento della tecnologia. Piuttosto, ecco una semplice descrizione del funzionamento di 3D Secure, con i passaggi che un'azienda media che voglia implementare una trasformazione digitale sicura deve conoscere:
- Il cliente inizia la transazione online inserendo i dati della propria carta di credito nel vostro sito web.
- Il server della directory viene contattato e conferma la registrazione della carta.
- Il cliente viene reindirizzato alla pagina 3D Secure creata dalla sua banca.
- In questa pagina, il cliente aggiunge i dati di sicurezza, che si tratti della password o del codice inviato al suo telefono.
- I dati vengono quindi inviati al server della directory, che li trasmette alla banca dell'esercente.
- Una volta che il pagamento è stato confermato e autorizzato dalla banca dell'esercente, al cliente viene mostrato il risultato della transazione.
Supponendo che tutto sia andato per il verso giusto, la transazione è ora completa. Il commerciante riceverà il denaro e il cliente dovrà aspettarsi il prodotto o il servizio.
Se il codice richiesto non viene fornito, 3D Secure non consente di completare la transazione, anche se tutti gli altri dettagli sono corretti.
Quando più pagamenti falliscono in questo modo, il processo viene segnalato e 3D Secure può bloccare completamente la carta per i pagamenti online. Questo per proteggere l'effettivo proprietario della carta da future frodi e può essere risolto contattando la banca.
Qual è l'impatto di 3D Secure su di voi?
Come consumatori, il 3D Secure vi aiuta rendendo molto più difficile il furto d'identità della carta di credito ai vostri danni. Significa che, anche se qualcuno entra in possesso dei dati della vostra carta di credito o di debito, non sarà in grado di utilizzare il vostro denaro senza la vostra password o il vostro telefono.
Per le aziende, l'impiego di 3D Secure consente ai clienti di sentirsi più tranquilli in un mondo sempre più preoccupato per le frodi con le carte di credito. Quando i clienti arrivano sul vostro sito web, il fatto di sottoporli a misure di sicurezza rende la loro esperienza più positiva e la vostra azienda più competente.
Questo aspetto è particolarmente importante quando si vende a clienti internazionali. Se non avete una sede fisica nel Paese del cliente, quest'ultimo potrebbe sentirsi a disagio nell'acquistare dal vostro sito, poiché non avrebbe la possibilità di rivalersi in caso di problemi. Utilizzando 3D Secure, potete iniziare a far crescere la vostra attività a livello internazionale con una base di clienti sicuri di pagare attraverso il vostro sito web.
3D Secure significa che la responsabilità dell'autenticazione del pagamento viene rimossa dalla vostra azienda e affidata al fornitore della carta di credito. In questo modo, se si verifica una frode con la carta di credito e la vostra azienda è coinvolta, sarete protetti contro i chargeback di transazioni non autorizzate.
Affinché una transazione sia 3D Secure, sia l'emittente (la banca che ha emesso la carta del cliente) che l'acquirer (il processore di pagamento dell'esercente) devono supportare il protocollo. Mentre Viva.com lo supporta pienamente dal lato dell'acquirer, non tutti gli emittenti supportano il 3D Secure.
Perché l'utilizzo di 3D Secure è importante oggi?
Le frodi con carta di credito sono incredibilmente diffuse nel mondo online di oggi - nel 2016 sono costate 1,8 miliardi di euro nei Paesi SEPA - e i danni che possono causare ai consumatori e alle imprese sono impressionanti.
Ecco perché le aziende stanno prendendo provvedimenti per proteggere se stesse e i loro clienti da questo fenomeno. Integrando misure come 3D Secure per le loro transazioni online e adottando terminali di carte POS con funzionalità 3D Secure per i loro negozi, il furto d'identità può essere tenuto a bada senza rendere lo shopping una seccatura per i loro clienti.
Come aggiungere 3D Secure al tuo sito web
Ora che sai cos'è 3D Secure e quanto sia importante proteggere la tua attività e i tuoi clienti dalle frodi, diamo un'occhiata a come implementarlo sul tuo sito in pochi minuti.
Con i sistemi di pagamento di viva.com, 3D Secure è integrato fin dall'inizio, insieme a funzionalità essenziali come l'integrazione dei plugin, la configurazione delle transazioni ricorrenti e le notifiche di pagamento, il tutto con commissioni di accettazione pari allo 0%.
Viva.com fornisce misure 3D Secure per i pagamenti da tutte le tipologie di fonti. Quindi, che i clienti utilizzino una carta di credito, Apple Pay, Google Pay o uno degli altri molti portafogli di terze parti, rimarrai protetto.
Tieni presente che, poiché non tutti gli emittenti supportano 3D Secure, se desideri accettare solo transazioni 3D Secure, puoi inviare una richiesta pertinente al nostro team di Assistenza Clienti tramite la chat dedicata nel tuo account.
Esplora le nostre soluzioni di e-commerce per scoprire quella più adatta alla tua attività.
Per saperne di più su come funziona 3D Secure, visita la nostra pagina dedicata nel Centro Assistenza.
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