Co to jest płatność 3D Secure: Jak ta funkcja zapobiegająca oszustwom chroni firmy
14 December 2020
Wszystko, co musisz wiedzieć o tym, czym jest płatność 3D Secure
Boom sprzedaży internetowej w ostatnich latach przyniósł ogromne korzyści zarówno konsumentom, jak i firmom. Jednak ten sukces przyciągnął również uwagę oszustów, którzy żerują na konsumentach. W tym artykule wyjaśnimy w prostych słowach, czym jest płatność 3D Secure i jak pomaga w zapobieganiu oszustwom z użyciem kart płatniczych online.
Oszustwa z kartami płatniczymi są problemem globalnym, który naraża uczciwych konsumentów na ogromne straty. Badania przeprowadzone przez Shift Processing wykazały, że w 2018 roku na całym świecie utracono 24,26 miliarda dolarów na skutek oszustw związanych z kartami płatniczymi, a oszustwa z kartami płatniczymi stanowiły 35,4% wszystkich przypadków kradzieży tożsamości. Oszustwa typu „brak karty” są szczególnie powszechne — stanowią aż 79% całkowitej liczby oszustw z kartami płatniczymi w Europie.
Z tych powodów wdrożenie technologii takich jak 3D Secure stało się niezbędne. Ten protokół bezpieczeństwa chroni konsumentów przed kradzieżą tożsamości i firmy przed obciążeniami zwrotnymi, jednocześnie pomagając utrzymać zdrową i godną zaufania relację między obiema stronami.
Dziś każda firma, która zamierza po raz pierwszy oferować towary i usługi online lub dąży do cyfrowej transformacji istniejących modeli biznesowych online, powinna rozważyć znaczenie funkcji płatności 3D Secure. Obejmuje to szeroką gamę branż, od aplikacji do zamawiania jedzenia, przez lokalne kancelarie prawne, po aplikacje do współdzielenia przejazdów.
Posiadanie bezpiecznego systemu płatności online, zarówno dla firmy, jak i dla klientów, jest teraz warunkiem niezbędnym do zrównoważonego rozwoju. Dopiero gdy sklep internetowy działa bezpiecznie, można rozpocząć budowanie dalszej cyfryzacji organizacji.
Podobnie firmy, które już przyjęły cyfrowy model biznesowy, nie mogą pozwolić sobie na posiadanie niebezpiecznego systemu płatności online. Narażenie na oszustwa z kartami płatniczymi może szybko pogorszyć relacje z klientami.
Zanim przejdziemy do szczegółów działania 3D Secure, najpierw przypomnijmy, czym ono jest i jak pozytywnie może wpłynąć na firmy.
Co to jest płatność 3D Secure?
3D Secure to protokół bezpieczeństwa, którego celem jest ochrona konsumentów i zapobieganie oszustwom związanym z płatnościami online kartami kredytowymi i debetowymi. Środek ten, autoryzowany przez płacącego, stanowi dodatkowy krok ochrony dla klientów dokonujących płatności online, zapobiegając dokonywaniu płatności przez inne osoby.
„3D” odnosi się do trzech domen zaangażowanych w proces: • Wydawca (bank, który wydaje kartę klienta) • Acquirer (handlowiec odbierający pieniądze i jego bank) • Domena interoperacyjności (infrastruktura online wspierająca 3D Secure)
Jeśli kupujesz coś online, 3D Secure przekierowuje Cię ze strony sklepu na stronę Twojego banku lub dostawcy karty kredytowej/debetowej. Potwierdzasz swoją tożsamość, zwykle podając hasło lub wpisując jednorazowy kod autoryzacyjny wysłany na Twój telefon. Jeśli podasz prawidłowe dane, zostaniesz przekierowany z powrotem na stronę sklepu, aby zakończyć transakcję.
3D Secure oferuje szereg korzyści zarówno dla firmy, jak i dla klienta. A mianowicie: • Pomaga chronić kartę kredytową lub debetową klienta przed oszustwami online. • Umożliwia szybkie i proste płatności online dla klienta, nie rezygnując z bezpieczeństwa. • Legitymizuje systemy płatności biznesowych w oczach klientów. • Zapobiega obciążeniom zwrotnym, gdy karta klienta została użyta przez osobę trzecią. • Chroni Twoją firmę przed odpowiedzialnością, jeśli miało miejsce oszustwo związane z kartą klienta i Twoją firmą.
Jakie firmy płatnicze używają 3D Secure?
Protokół 3D Secure został stworzony w 2001 roku przez firmę Visa we współpracy z Arcot Systems (obecnie CA Technologies, część Broadcom). Jest obecnie wdrażany przez głównych dostawców kart, takich jak:
3D Secure jest również dostępne dla systemów płatności mobilnych. Google Pay, Apple Pay, Samsung Pay i inne wspierają użycie 3D Secure dla klientów dokonujących zakupów przez aplikacje na smartfony.
Jak działa 3D Secure?
Nie będziemy wchodzić w szczegóły techniczne, jak działa ta technologia w tym artykule. Zamiast tego przedstawiamy prosty opis, jak działa 3D Secure, z krokami, które firma szukająca bezpiecznej transformacji cyfrowej powinna znać:
- Klient rozpoczyna transakcję online, wprowadzając dane karty płatniczej na Twojej stronie.
- Serwer katalogowy jest kontaktowany i potwierdza, że karta jest zarejestrowana.
- Klient zostaje przekierowany na stronę 3D Secure utworzoną przez jego bank.
- Na tej stronie klient dodaje dane zabezpieczające, takie jak hasło lub kod wysłany na jego telefon.
- Dane są następnie wysyłane do serwera katalogowego, który przekazuje informacje do banku sprzedawcy.
- Po potwierdzeniu płatności przez bank sprzedawcy klientowi wyświetlany jest wynik transakcji.
Zakładając, że wszystko przebiegło poprawnie, transakcja jest zakończona. Sprzedawca otrzymuje pieniądze, a klient powinien otrzymać produkt lub usługę.
Jeśli wymagany kod nie zostanie podany, 3D Secure nie pozwala na zakończenie transakcji — nawet jeśli wszystkie inne dane są poprawne.
Gdy kilka płatności nie powiedzie się w ten sposób, proces zostanie oznaczony, a 3D Secure może całkowicie zablokować kartę do płatności online. Ma to na celu ochronę rzeczywistego właściciela karty przed przyszłymi oszustwami i można to rozwiązać kontaktując się z bankiem.
Jak 3D Secure wpływa na Ciebie?
Dla konsumentów 3D Secure utrudnia osobom trzecim dokonanie kradzieży tożsamości z użyciem karty płatniczej. Oznacza to, że nawet jeśli ktoś zdobędzie Twoje dane karty kredytowej lub debetowej, nie będzie mógł wykorzystać Twoich pieniędzy bez hasła lub telefonu.
Dla firm wdrożenie 3D Secure sprawia, że klienci czują się bardziej komfortowo w świecie rosnących obaw o oszustwa z kartami płatniczymi. Kiedy klienci odwiedzają Twoją stronę, przechodzenie przez środki zabezpieczające sprawia, że ich doświadczenie jest bardziej pozytywne, a Twoja firma wydaje się bardziej kompetentna.
Jest to szczególnie ważne przy sprzedaży międzynarodowej. Jeśli nie masz fizycznej lokalizacji w kraju klienta, może on czuć się niepewnie, dokonując zakupu na Twojej stronie, ponieważ w razie problemów nie będzie miał drogi odwoławczej. Dzięki 3D Secure możesz zacząć rozwijać swoją działalność międzynarodowo, z bazą klientów pewnych, że płacą przez Twoją stronę.
3D Secure oznacza, że odpowiedzialność za autentykację płatności jest przenoszona z Twojej firmy na dostawcę płatności kartą płatniczą. Więc jeśli dojdzie do oszustwa z kartą i Twoja firma będzie zaangażowana, będziesz chroniony przed obciążeniami zwrotnymi z nieautoryzowanej transakcji.
Aby transakcja była zgodna z 3D Secure, zarówno wydawca (bank, który wydał kartę klienta), jak i acquirer (procesor płatności sprzedawcy) muszą obsługiwać ten protokół. Podczas gdy Viva.com w pełni wspiera go po stronie acquirera, nie wszyscy wydawcy wspierają 3D Secure.¹
Dlaczego używanie 3D Secure jest ważne dzisiaj?
Oszustwa z kartami płatniczymi są niezwykle powszechne w dzisiejszym świecie online — w 2016 roku kosztowały 1,8 miliarda euro w krajach SEPA — a szkody, jakie powodują konsumentom i firmom, są ogromne.
Dlatego firmy podejmują kroki, aby chronić siebie i swoich klientów przed tymi oszustwami. Integrując środki takie jak 3D Secure w swoich transakcjach online i przyjmując terminale POS z funkcjami 3D Secure w sklepach stacjonarnych, kradzież tożsamości może zostać powstrzymana bez utrudniania zakupów ich klientom.
Jak dodać 3D Secure do swojej strony
Teraz, gdy rozumiesz znaczenie 3D Secure w ochronie Twojej firmy i klientów przed oszustwami, sprawdź, jak możesz wdrożyć to na swojej stronie w zaledwie kilka minut.
W systemach kasowych viva.com, 3D Secure jest wbudowane od samego początku, razem z takimi funkcjami, jak integracja z wtyczkami, ustawienie transakcji cyklicznych i powiadomienia o płatnościach — wszystko z opłatami akceptacyjnymi na poziomie 0%.
Viva.com zapewnia środki 3D Secure dla płatności ze wszystkich typów źródeł. Więc niezależnie od tego, czy klienci korzystają z karty płatniczej, Apple Pay, Google Pay czy jednego z wielu innych portfeli internetowych, będziesz chroniony.
Pamiętaj, że ponieważ nie wszyscy wydawcy wspierają 3D Secure, jeśli chcesz akceptować tylko transakcje 3D Secure, możesz wysłać odpowiednią prośbę do naszego zespołu Obsługi Klienta przez dedykowany czat w Twoim koncie.
Zobacz nasze rozwiązania e-commerce, aby znaleźć idealne dopasowanie do Twojej firmy.
¹ Aby dowiedzieć się więcej o tym, jak działa 3D Secure, odwiedź naszą dedykowaną stronę Centrum Pomocy.
