Wat is een 3D Secure betaling: Hoe deze antifraude functie bedrijven beschermt

De explosieve groei van online verkopen in de afgelopen jaren heeft zowel consumenten als bedrijven enorm geholpen. Helaas heeft dit succes ook de aandacht getrokken van fraudeurs die misbruik willen maken van nietsvermoedende klanten. In dit artikel leggen we eenvoudig uit wat een 3D Secure-betaling is en hoe dit uw onderneming kan helpen om online creditcardfraude te voorkomen.

Creditcardfraude is een wereldwijd probleem dat consumenten en bedrijven jaarlijks miljarden kost. Uit Onderzoek van Shift Processing bleek dat er in 2018 wereldwijd 24,26 miljard dollar verloren ging door betaalkaartfraude. In Europa wordt 79% van de totale creditcardfraude veroorzaakt door transacties waarbij de kaart niet fysiek aanwezig is (card-not-present fraude).

Daarom is het essentieel om technologie zoals 3D Secure te implementeren. Dit beveiligingsprotocol beschermt niet alleen consumenten tegen identiteitsdiefstal, maar ook bedrijven tegen terugvorderingen. Tegelijkertijd helpt het een betrouwbare relatie tussen beide partijen in stand te houden.

Elk bedrijf dat online producten of diensten wil aanbieden, of dat zijn bestaande digitale activiteiten wil uitbreiden, doet er goed aan om 3D Secure-betalingstechnologie te overwegen. Dit geldt voor diverse sectoren, van maaltijdbezorgdiensten tot advocatenkantoren en platformen voor ritdelen.

Een veilig online betaalsysteem is tegenwoordig een absolute must voor duurzame groei. Zonder een solide beveiliging kan een webshop niet optimaal functioneren. Bovendien kunnen bedrijven die al digitaal actief zijn zich geen onveilig betaalsysteem veroorloven. Als uw onderneming wordt blootgesteld aan creditcardfraude, kan dit het vertrouwen van uw klanten ernstig schaden.

Laten we daarom eerst bekijken wat 3D Secure precies is en hoe het uw onderneming ten goede kan komen.

Wat is een 3D Secure betaling?

3D Secure is een beveiligingsprotocol dat consumenten beschermt en fraude voorkomt bij online betalingen met credit- en debetkaarten. Het systeem voegt een extra authenticatiestap toe die door de kaarthouder moet worden uitgevoerd voordat de betaling wordt goedgekeurd. Hierdoor wordt het veel moeilijker voor fraudeurs om transacties uit te voeren zonder toestemming van de kaarthouder.

De term "3D" verwijst naar de drie domeinen die bij het proces betrokken zijn:

De issuer (de bank die de kaart van de klant uitgeeft)
De acquirer (de handelaar die de betaling ontvangt en zijn bank)
Het interoperabiliteitsdomein (de online infrastructuur die 3D Secure ondersteunt)

Wanneer een klant online een aankoop doet, wordt hij of zij tijdelijk omgeleid naar de website van de bank of creditcardprovider. Daar moet de klant zijn identiteit bevestigen, meestal via een wachtwoord of een eenmalige verificatiecode die per sms wordt verstuurd. Zodra de juiste gegevens zijn ingevoerd, wordt de klant teruggestuurd naar de webshop en wordt de transactie afgerond.

3D Secure biedt een aantal voordelen voor zowel het bedrijf als de klant, namelijk:

Helpt de credit- of debitcard van de klant te beschermen die wordt gebruikt voor online fraude.
Maakt online betalingen snel en eenvoudig voor de klant zonder enige vorm van veiligheid te verliezen.
Legitimeert zakelijke betaalsystemen in de ogen van klanten.
Voorkomt terugvorderingen wanneer de kaart van een klant is gebruikt door een externe partij.
Beschermt uw bedrijf tegen aansprakelijkheid wanneer er fraude heeft plaatsgevonden tussen de kaart van de klant en uw bedrijf.

Welke creditcard providers gebruiken 3D Secure?

Het 3D Secure-protocol is gemaakt in 2001 door Visa in samenwerking met Arcot Systems (nu Broadcom’s CA Technologies). Het wordt momenteel geïmplementeerd door grote kaartproviders zoals:

3D Secure is ook beschikbaar voor mobiele betaalsystemen. Google Pay, Apple Pay en Samsung Pay ondersteunen ook het gebruik van 3D Secure voor klanten die aankopen doen via smartphone-apps.

Hoe werkt 3D Secure?

In dit artikel zullen we niet in gaan op details over hoe de technologie achter 3D Secure werkt. Graag geven we u een eenvoudig overzicht van hoe 3D Secure werkt, met de te ondernemen stappen die het gemiddelde bedrijf dient te weten wanneer ze een veilige digitale transformatie willen implementeren:

De klant start een online transactie door creditcardgegevens op uw website in te voeren.
Er wordt contact opgenomen met de directory server en deze bevestigt dat de kaart is geregistreerd.
De klant wordt doorgestuurd naar de 3D Secure-pagina die door de bank is gemaakt.
Op deze pagina voegt de klant beveiligingsdetails toe, dit kan een wachtwoord zijn of een code die naar zijn telefoon is verstuurd.
De gegevens worden vervolgens naar de directory server gestuurd, die de details doorgeeft aan de bank van de verkoper.
Zodra de betaling is bevestigd en geautoriseerd is door de bank van de verkoper, krijgt de klant de afloop van de transactie te zien.

De transactie is nu voltooid, ervan uitgaande dat alles foutloos is verlopen. De verkoper ontvangt het geld en de klant kan het product of de dienst tegemoet zien.

Wanneer de vereiste code niet wordt verstrekt, staat 3D Secure het niet toe dat de transactie wordt voltooid – zelfs niet als alle andere gegevens correct zijn.

Als meerdere betalingen op deze manier mislukken wordt het proces gemarkeerd en kan 3D Secure de kaart volledig vergrendelen voor online betalingen. Dit is om de daadwerkelijke kaarthouder te beschermen tegen toekomstige fraude. Dit kan opgelost worden door contact op te nemen met de bank.

Wat betekent 3D Secure voor uw onderneming?

3D Secure zorgt ervoor dat de aansprakelijkheid voor betalingsauthenticatie niet meer bij jouw bedrijf ligt, maar wordt overgedragen aan de creditcardmaatschappij. Dit betekent dat als er fraude plaatsvindt met een creditcard en jouw bedrijf betrokken is, je beschermd bent tegen onterechte terugboekingen van transacties.

Om een transactie 3D Secure te maken, moeten zowel de uitgevende bank (de bank die de kaart van de klant heeft uitgegeven) als de acquirer (de betalingsverwerker van de handelaar) het protocol ondersteunen. Viva.com ondersteunt 3D Secure volledig aan de kant van de acquirer, maar niet alle uitgevende banken doen dit.¹

Als consument helpt 3D Secure u door het voor een ander veel lastiger te maken om identiteitsdiefstal vanaf uw creditcard te plegen. Dit betekent dat zelfs als iemand uw credit- of debetkaart gegevens in handen krijgt, deze uw geld niet kan gebruiken zonder uw wachtwoord of uw telefoon.

Voor bedrijven zorgt het gebruik van 3D Secure ervoor dat uw klanten zich meer op hun gemak voelen in een wereld van toenemende zorgen over creditcardfraude. Wanneer klanten naar uw website komen en hier door beveiligingsmaatregelen dienen te gaan, wordt hun ervaring positiever en wordt uw bedrijf competenter.

Dit is vooral belangrijk bij verkoop aan internationale klanten. Als u geen fysieke locatie in het land van de klant heeft kunnen ze zich oncomfortabel voelen bij aankopen op uw site, aangezien ze zonder hulp zullen achterblijven wanneer er iets misgaat. Door 3D Secure te gebruiken kunt u uw bedrijf internationaal laten groeien met een klantenbestand dat vol vertrouwen via uw website betalingen verricht.

Tenslotte betekent 3D Secure dat de aansprakelijkheid voor betaalauthenticatie uit uw bedrijf wordt onttrokken en bij de creditcard betaalprovider wordt gelegd. Dus als er toch creditcardfraude plaatsvindt en uw bedrijf hierbij betrokken is, bent u beschermd tegen ongeautoriseerde terugvorderingen van transacties.

Waarom het belangrijk is om hedendaags 3D Secure te gebruiken

Creditcardfraude blijft een groot probleem in de online wereld. In 2016 kostte het binnen de SEPA-landen € 1,8 miljard. Om deze risico’s te beperken, implementeren steeds meer bedrijven 3D Secure als standaardbeveiliging voor hun betalingen.

Hierom ondernemen bedrijven stappen om zichzelf en hun klanten er tegen te beschermen. Door maatregelen zoals 3D Secure te integreren voor online transacties en POS-betaalterminals in de fysieke winkels, kan identiteitsdiefstal op afstand worden gehouden zonder dat het winkelen voor de klanten een rompslomp wordt.

Hoe u 3D Secure aan uw website toevoegt

Met de betaaloplossingen van viva.com is 3D Secure standaard ingebouwd. Daarnaast profiteer je van extra functies zoals eenvoudige integratie via plugins, instellingen voor herhaalde betalingen en betalingsmeldingen – en dat allemaal zonder 0% acceptatiekosten.

Viva.com biedt 3D Secure-beveiliging voor betalingen uit verschillende bronnen. Of klanten nu betalen met een creditcard, Apple Pay, Google Pay of andere digitale portemonnees, je blijft beschermd.

Let op: Omdat niet alle uitgevende banken 3D Secure ondersteunen, kun je een verzoek indienen bij ons Klantenserviceteam via de speciale chat in je account als je alleen 3D Secure-transacties wilt accepteren.

Ontdek onze e-commerce oplossingen en kies de beste optie voor jouw bedrijf.

¹ Meer informatie over 3D Secure vind je op onze speciale Helpcentrum-pagina.