Ce este o Plată 3D Secure: Cum această Funcție Anti-Fraudă Protejează Afacerile

Explozia vânzărilor online în ultimii ani a fost extrem de benefică atât pentru consumatori, cât și pentru afaceri. Însă acest succes a atras și atenția escrocilor care vizează consumatorii. În acest articol, vom explica în termeni simpli ce este plata 3D Secure și cum ajută la prevenirea fraudei cu carduri de credit online.

Frauda cu carduri de credit este o problemă mondială care cauzează pierderi uriașe consumatorilor cinstiți. Un studiu realizat de Shift Processing a constatat că, în 2018, au fost pierdute 24,26 miliarde de dolari din cauza fraudei cu carduri de plată la nivel mondial și că frauda cu carduri de credit a reprezentat 35,4% din toate cazurile de furt de identitate. Frauda cu carduri care nu sunt prezente fizic este deosebit de răspândită — atât de mult încât reprezenta 79% din totalul fraudelor cu carduri de credit în Europa.

Din aceste motive, implementarea unor tehnologii precum 3D Secure a devenit esențială. Acest protocol de securitate protejează consumatorii de furtul de identitate și de tranzacții neautorizate (chargebacks), ajutând la menținerea unei relații sănătoase și de încredere între cele două părți.

Astăzi, orice afacere care dorește să ofere bunuri și servicii online pentru prima dată, sau care caută transformare digitală pentru modelele sale de afaceri online existente, trebuie să ia în considerare importanța caracteristicilor de plată 3D Secure. Acest lucru include o gamă largă de industrii, de la aplicații de livrare de alimente, la firme de avocatură locale și aplicații de ridesharing.

Dispunerea de un sistem de plată online care este sigur atât pentru afacere, cât și pentru clienți este acum o cerință pentru o creștere sustenabilă. Doar atunci când un magazin online este activ și funcționează în siguranță, poate începe construirea digitalizării întregii organizații.

De asemenea, companiile care au adoptat deja afaceri digitale nu își permit să aibă un sistem de plată online nesigur. Expunerea la frauda cu carduri de credit poate face relațiile cu clienții să se deterioreze rapid.

Înainte de a explora modul în care funcționează 3D Secure, să revizuim mai întâi ce este și cum poate influența pozitiv afacerea dumneavoastră.

Ce este plata 3D Secure?

3D Secure este un protocol de securitate care are scopul de a proteja consumatorii și de a preveni frauda cu carduri de credit și de debit online. Măsura, autorizată de către plătitor, oferă clienților un pas suplimentar de protecție atunci când efectuează plăți online, pentru a preveni ca alte persoane să facă plăți în locul lor.

"3D" se referă la cele trei domenii implicate în proces:

Emitentul (banca care a emis cardul clientului)
Achizitorul (comerciantul care primește banii și banca acestuia)
Domeniul de interoperabilitate (infrastructura online care susține 3D Secure)

Dacă cumpărați ceva online, 3D Secure funcționează redirecționându-vă de pe site-ul magazinului la site-ul băncii sau al furnizorului de carduri de credit/debit. Vă confirmați identitatea, de obicei, prin furnizarea unei parole sau introducerea unui cod de autentificare unic trimis pe telefonul dumneavoastră. Dacă detaliile corecte sunt furnizate, veți fi redirecționat înapoi pe site-ul original pentru a finaliza tranzacția.

3D Secure vine cu numeroase beneficii atât pentru afacere, cât și pentru client. Anume:

Ajută la protejarea cardului de credit sau debit al clientului de utilizarea frauduloasă online.
Face plățile online rapide și simple pentru client fără a sacrifica securitatea.
Validează sistemele de plată ale afacerii în ochii clienților.
Previne chargebacks atunci când cardul clientului a fost utilizat de o terță parte.
Protejează afacerea de a fi responsabilă dacă fraudele între cardul clientului și afacerea dumneavoastră au avut loc.

Ce furnizori de carduri utilizează 3D Secure?

Protocolul 3D Secure a fost creat în 2001 de Visa în parteneriat cu Arcot Systems (acum Broadcom's CA Technologies). În prezent, este implementat de furnizori majori de carduri, cum ar fi:

3D Secure este, de asemenea, disponibil pentru sistemele de plată mobile. Google Pay, Apple Pay, Samsung Pay și altele susțin utilizarea 3D Secure pentru clienții care fac achiziții prin aplicațiile de pe smartphone.

Cum funcționează 3D Secure?

Nu vom intra în detalii tehnice despre cum funcționează tehnologia în acest articol. Mai degrabă, iată o prezentare simplificată a modului în care funcționează 3D Secure, cu pașii pe care orice afacere care dorește să implementeze o transformare digitală sigură trebuie să îi știe:

Clientul începe tranzacția online introducând informațiile cardului de credit pe site-ul dumneavoastră.
Serverul de autentificare este contactat și confirmă dacă cardul este înregistrat.
Clientul este redirecționat către pagina 3D Secure creată de banca sa.
Pe această pagină, clientul adaugă detaliile de securitate, fie parola, fie codul trimis pe telefonul său.
Datele sunt apoi trimise către serverul de autentificare care furnizează detaliile către banca comerciantului.
După ce plata este confirmată și autorizată de banca comerciantului, clientul va vedea rezultatul tranzacției.

Presupunând că totul a decurs corect, tranzacția este acum completă. Comercianții vor primi banii, iar clientul ar trebui să se aștepte să primească produsul sau serviciul.

Dacă nu este furnizat codul necesar, atunci 3D Secure nu va permite finalizarea tranzacției — chiar dacă toate celelalte detalii sunt corecte.

Când mai multe plăți eșuează în acest mod, procesul va fi semnalizat, iar 3D Secure poate bloca cardul pentru plăți online. Acest lucru se face pentru a proteja proprietarul cardului de frauda viitoare și poate fi rezolvat contactând banca.

Cum te afectează 3D Secure?

Pentru consumator, 3D Secure ajută, făcând mult mai dificil ca cineva să comită furt de identitate cu cardul său. Aceasta înseamnă că, chiar dacă cineva obține informațiile tale de card de credit sau debit, nu va putea să-ți folosească banii fără parola sau telefonul tău.

Pentru afaceri, utilizarea 3D Secure încurajează clienții să se simtă în siguranță, într-o lume tot mai preocupată de frauda cu cardurile de credit. Atunci când clienții vizitează site-ul tău, măsurile de securitate pe care trebuie să le parcurgă îmbunătățesc experiența acestora și competitivitatea afacerii tale.

Acest lucru este cu atât mai important atunci când vinzi către clienți internaționali. Dacă nu ai o locație fizică în țara clientului, acesta poate simți o neliniște în a cumpăra de pe site-ul tău, deoarece ar rămâne fără recurs în cazul în care ceva merge greșit. Folosind 3D Secure, poți începe să îți extinzi afacerea la nivel internațional cu o bază de clienți încrezători în plata prin site-ul tău.

3D Secure înseamnă că responsabilitatea afacerii tale pentru autentificarea plății este eliminată și este transferată la furnizorul de plăți cu cardul de credit. Așadar, dacă are loc o fraudă cu cardul de credit și afacerea ta este implicată, vei fi protejat împotriva chargeback-urilor pentru tranzacții neautorizate.

Pentru ca o tranzacție să fie 3D Secure, atât emitentul (banca care a emis cardul clientului), cât și achizitorul (procesatorul de plăți al comerciantului) trebuie să susțină protocolul. În timp ce Viva.com îl susține pe partea achizitorului, nu toți emitentii susțin 3D Secure.¹

De ce este important să folosești 3D Secure astăzi?

Frauda cu carduri de credit este extrem de răspândită în lumea online de astăzi — costând 1,8 miliarde de euro în țările SEPA în 2016 — iar daunele pe care le poate cauza consumatorilor și afacerilor sunt uriașe.

De aceea, afacerile iau măsuri pentru a se proteja pe ele însele și pe clienții lor împotriva acesteia. Integrând măsuri precum 3D Secure pentru tranzacțiile lor online și adoptând terminale POS cu funcții 3D Secure pentru magazinele lor fizice, furtul de identitate poate fi ținut la distanță, fără a face cumpărăturile un inconvenient pentru clienți.

Cum să adaugi 3D Secure pe site-ul tău

Înțelegând acum importanța 3D Secure în protejarea afacerii și clienților tăi de fraudă, să explorăm cum poți să-l implementezi pe site-ul tău în doar câteva minute.

Cu sistemele de plată viva.com, 3D Secure este integrat de la început, împreună cu funcționalități esențiale precum integrarea pluginurilor, configurarea tranzacțiilor recurente și notificările de plată — toate cu taxe de acceptare de 0%.

Viva.com oferă măsuri 3D Secure pentru plăți din toate tipurile de surse. Așadar, indiferent dacă clienții folosesc un card de credit, Apple Pay, Google Pay sau unul dintre multe alte portofele terțe, vei rămâne protejat.

Te rugăm să reții că, deoarece nu toți emitentii susțin 3D Secure, dacă dorești să accepți doar tranzacții 3D Secure, poți trimite o cerere relevantă echipei noastre de asistență clienți prin chatul dedicat din contul tău.

Explorează soluțiile noastre de comerț electronic pentru a descoperi cea mai bună opțiune pentru afacerea ta.

¹ Pentru a învăța mai multe despre cum funcționează 3D Secure, vizitează pagina dedicată din Centrul de Ajutor.