O que é um pagamento 3D Secure: como é que esta funcionalidade antifraude protege os negócios

O crescimento de vendas online nos últimos anos tem sido extremamente benéfico tanto para os consumidores como para as empresas. Mas este sucesso também chamou a atenção dos burlões que se aproveitam dos consumidores. Neste artigo explicamos em termos simples o que é o pagamento 3D secure, e como este contribui para prevenir a fraude online com cartão de crédito e débito.

A fraude com cartões de crédito e débito é uma questão mundial que está a provocar enormes prejuízos aos consumidores. A Investigação da Shift Processing constatou que foram perdidos 24,26 mil milhões de dólares devido a fraude com cartões em todo o mundo em 2018 e que a fraude com cartões de crédito representou 35,4% de todas as fraudes de roubo de identidade. As fraudes com cartões de crédito e débito não presenciais são especialmente frequentes - de tal forma que contam para 79% do total de fraudes com cartão de crédito na Europa.

Por estas razões a implementação de tecnologia como o 3D Secure tornou-se essencial. Este protocolo de segurança protege os consumidores contra roubo de identidade e empresas contra chargebacks, ajudando a manter uma relação saudável e digna de confiança entre as duas partes.

Atualmente qualquer empresa que pretenda oferecer bens e serviços online pela primeira vez ou que procure a transformação digital dos seus modelos de negócio online existentes pode, e deve considerar a importância das funcionalidades de pagamento 3D Secure. Isto inclui uma vasta gama de setores, desde aplicações de entrega de alimentos, empresas jurídicas nacionais, até aplicações de partilha de viagens.

Ter um sistema de pagamento online seguro tanto para a empresa como para os clientes é agora um pré-requisito para o crescimento sustentável. Só quando uma loja online estiver a funcionar em segurança é que o resto da digitalização da empresa poderá ser desenvolvida sobre a mesma.

Do mesmo modo, as empresas que já abraçaram o negócio digital não se podem dar ao luxo de ter um sistema de pagamento inseguro online. Estar exposto à fraude com cartões de crédito pode fazer com que as relações com os clientes se tornem amargas rapidamente.

Antes de irmos mais longe na forma como o 3D Secure funciona, vamos primeiro rever o que é e como pode ter um impacto positivo nas empresas.

O que é o pagamento 3D Secure?

O 3D Secure é um protocolo de segurança que visa proteger os consumidores e prevenir a fraude de pagamentos online com cartão de crédito e débito. A medida, autorizada pelo pagador, dá aos clientes um nível de proteção adicional quando efetuam pagamentos online, para impedir que outras pessoas realizem pagamentos.

O "3D" refere-se aos três agentes envolvidos no processo:

O emissor (o banco que emite o cartão do cliente)
O adquirente (o comerciante que recebe o dinheiro e o seu banco)
O domínio da interoperabilidade (a infraestrutura online que suporta o 3D Secure)

Se estiver a comprar algo online, o 3D Secure funciona através do redireccionamento do website da loja para o website do seu banco ou para o fornecedor do cartão de crédito/débito. Você confirma a sua identidade, geralmente inserindo uma password ou introduzindo um código de autenticação único que é enviado para o seu telefone. Se forem fornecidos os dados corretos, será então redirecionado para o website original para concluir a transação.

O 3D Secure vem com uma série de benefícios tanto para o negócio como para o cliente. Nomeadamente isto:

Ajuda a proteger o cartão de crédito ou débito do cliente que está a ser utilizado para fraude online.
Permite a realização de pagamentos online rápidos e simples para o cliente, sem comprometer a segurança.
Legitima os sistemas de pagamento comerciais aos olhos dos clientes.
Evita chargebackschargebacks quando o cartão de um cliente é utilizado por terceiros.
Protege o seu negócio de ser responsável se tiver havido fraude entre o cartão do cliente e o seu negócio.

Quais os fornecedores de cartões de crédito e débito que utilizam o 3D Secure?

O protocolo 3D Secure foi criado em 2001 pela Visa em parceria com a Arcot Systems (agora Broadcom's CA Technologies). É atualmente implementado pelos principais fornecedores de cartões como:

O 3D Secure também está disponível para sistemas de pagamento móvel. Google Pay, Apple Pay, Samsung Pay, e outros também suportam a utilização do 3D Secure para clientes que fazem compras através de aplicações para smartphones.

Como funciona o 3D Secure?

Neste artigo não entraremos em detalhes técnicos sobre como funciona a tecnologia. Aqui está uma simples explicação de como funciona o 3D Secure, com as etapas que uma empresa de médias dimensões que pretende implementar uma transformação digital protegida necessita conhecer:

O cliente inicia a transação online, introduzindo as informações do seu cartão de crédito e débito no seu website.
O servidor é contactado e confirma que o cartão está registado.
O cliente é redirecionado para a página 3D Secure criada pelo seu banco.
Nesta página o cliente acrescenta os detalhes de segurança, seja a password ou o código enviado para o seu telefone.
Os dados são então enviados para o servidor, que fornece os detalhes para o banco do comerciante.
Assim que o pagamento é confirmado e autorizado pelo banco do comerciante, o resultado da transação é mostrado ao cliente.

Assumindo que tudo correu corretamente, a transação está agora concluída. O comerciante receberá o dinheiro e o cliente deverá esperar o produto ou serviço.

Se o código requerido não for fornecido, então o 3D Secure não permite que a transação seja concluída - mesmo que todos os outros detalhes estejam corretos.

Quando múltiplos pagamentos falham desta forma, então o processo será sinalizado e o 3D Secure poderá bloquear totalmente o cartão para pagamentos online. Isto é para proteger o verdadeiro proprietário do cartão contra fraudes futuras e pode ser resolvido entrando em contacto com o banco.

Qual o impacto do 3D Secure?

Como consumidor, o 3D Secure ajuda-o, tornando muito mais difícil para alguém cometer roubo de identidade de cartão de crédito e débito contra si. Significa que, mesmo que alguém obtenha as informações do seu cartão de crédito ou débito, não poderá utilizar o seu dinheiro sem a sua password ou o seu telefone.

Para as empresas, recorrer ao 3D Secure faz com que os seus clientes se sintam mais à vontade num mundo de crescente preocupação com a fraude de cartões de crédito e débito. Quando os clientes acedem ao seu website, fazendo-os cumprir as medidas de segurança, isso torna a sua experiência mais positiva e o seu negócio mais competente.

Isto é especialmente importante quando se trata de vender a clientes internacionais. Se não tiver uma presença física no país do cliente, eles podem sentir-se desconfortáveis em comprar no seu website, uma vez que ficarão sem opção de recurso se algo correr mal. Ao utilizar o 3D Secure pode começar a expandir o seu negócio internacionalmente com uma base de clientes que se sinta seguro em pagar através do seu website.

3D Secure significa que a responsabilidade pela autenticação do pagamento é retirada da sua empresa e colocada no fornecedor de pagamentos com cartão de crédito. Assim, se ocorrer uma fraude com cartões de crédito e a sua empresa estiver envolvida, estará protegido contra estornos de transacções não autorizadas.

Para que uma transação seja 3D Secure, tanto o emissor (o banco que emitiu o cartão do cliente) como o adquirente (o processador de pagamentos do comerciante) têm de suportar o protocolo. Embora o Viva.com o suporte totalmente do lado do adquirente, nem todos os emissores suportam o 3D Secure.

Porque é que a utilização do 3D Secure é importante hoje em dia

A fraude com cartões de crédito e débito está difundida no mundo online de hoje — custando 1,8 mil milhões de euros nos países SEPA em 2016 — e os danos que pode causar aos consumidores e às empresas são impressionantes.

É por isso que as empresas estão a tomar medidas para se protegerem a si próprias e aos seus clientes contra isso. Ao integrar serviços como o 3D Secure para as suas transações online e ao obter terminais de pagamento com características 3D Secure para as suas lojas, o roubo de identidade pode ser travado sem que isso incomode os seus clientes.

Como adicionar o 3D Secure ao seu website

Agora que sabe o que é o 3D Secure e como é importante proteger o seu negócio e os seus clientes da fraude, vamos dar uma vista de olhos sobre como pode implementá-lo no seu website em apenas alguns minutos.

Com os sistemas de checkout da viva.com, o 3D Secure é incorporado desde o início, juntamente com recursos essenciais, como integração de plugins, configuração de transações recorrentes e notificações de pagamento - tudo com 0% de taxas de aceitação.

O Viva.com fornece medidas 3D Secure para pagamentos de todos os tipos de fontes. Assim, quer os clientes estejam a utilizar um cartão de crédito, o Apple Pay, o Google Pay ou uma das muitas outras carteiras de terceiros, estará protegido.

Tenha em atenção que, uma vez que nem todos os emissores suportam o 3D Secure, se pretender aceitar apenas transacções 3D Secure, pode enviar um pedido relevante à nossa equipa de Apoio ao Cliente através do chat dedicado na sua conta.

Explore as nossas soluções de comércio eletrónico para descobrir a solução perfeita para o seu negócio.

Para saber mais sobre o funcionamento do 3D Secure, visite a nossa página dedicada do Centro de Ajuda.